具体的には、次のような事項について規定し顧客の保護を図っています。
・金融商品の販売業者が、金融商品の販売等に関して顧客に説明すべき事項（重要事項）
・金融商品の販売業者が、重要事項の説明をしなかったことによって、顧客に損害が生じたときの損害賠償責任
・金融商品の販売業者の勧誘の適正確保

重要事項とは、具体的には次のような事項です。

・金利、通貨の価格、有価証券市場における相場等によって、元本が減るおそれがある場合のリスクと影響する指標
・金融商品を販売する業者の財産状況等によって、元本が減るおそれがある場合は、その内容と影響する販売業者
・金融商品の販売対象である権利行使期間や契約解除期間に制限があるときはその内容
・政令で重要と定める事由を直接の原因として元本が減るおそれがある場合はその内容と事由

その場合は、金融商品を販売する業者は顧客の損害を賠償する義務を負います。

具体的には、顧客が損害賠償請求する場合、損害額は元本欠損額と推定されます。金融商品を販売する業者は説明しなかったことについて無過失を主張しても免責されません。

基本的には、業者は単に交付目論見書などを交付しただけではだめで、業者と顧客との間で、事実確認書などを交わしておく必要があるでしょう。

試験内容

ファイナンシャルプランナーの資格取得するためには、「実技」と「学科」の二種類の試験を受けなければなりません。どちらもファイナンシャルプランの倫理やプロセスを把握し、明快な回答を期待されるので正しく理解しておく必要があります。

マークシート、筆記、または口頭試問の試験となります。さて実際にどの様な内容で試験がなされるのでしょうか。学科（1級、2級、3級内容共通）、実技（2級、3級）は以下の範囲から出題されます。

学科

●ライフプランニングと資金計画
●リスク管理
●金融資産運用
●タックスプランニング
●不動産
●相続・事業継承

実技

●資産設計提案業務 1級の実技は以下の範囲から出題されます。社団法人金融財政事情研究会とNPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会とでは内容が異なりますので、ご注意ください。

●金財：資産相談業務
●FP協会：資産設計提案業務

また、学科か実技かどちらかだけが合格した場合、次回同じ級を受験する際にはその合格した側が免除されることになります。ですが、試験免除期限があり、合 格した試験実施日の翌々年度末までが有効となります。せっかく合格していても、期限が切れていれば失効してしまうことになります。ぜひとも注意してくださ い。

またCFP認定者は、1級の学科試験が免除され実技試験のみの受検となります。国際ライセンスとなるCFPの試験範囲については以下になります。

●金融資産運用設計
●不動産運用設計
●ライフプランニング・リタイアメントプランニング
●リスクと保険
●タックスプランニング
●相続・事業承継設計

1課目50問による試験時間は2時間で行われ、問題は四肢択一形式。そして、2日間にわたって実施されます。1課目ずつの受験ができ、それぞれ1課目合格 が認められています。実技、学科双方にかなりのスキルが求められることがわかります。実際に資格を取得した人によれば、苦手科目を徹底的にやり込んでい く、というのが合格への近道なのだそうです。

それはそんなに容易なことではありません。様々な知識と経験が必要です。まさに一生懸命働いていると忙しくて、そんなことを学んでいる時間もありません。

昔は生命保険はファイナンシャルプランナー不要

今から考えれば昔は「いい時代」でした。

会 社に生命保険のオバサンが堂々と入り込んで、学校を卒業をしたばかりの新人社会人を捕まえて、頼まれもしないで勝手な人生設計を立ててくれました。幾つご ろに結婚して、幾つになったら親になって、そしてマイホームを買って…。なんと新入社員に対して老後年金プランまで織り込んで提案します。

「いい時代」だったのです。終身雇用・年功賃金という今では死語になった言葉が現実に機能していたから、そんなプランも現実味を帯びていたのです。

そ して日本経済は伸び続け、保険会社は確かに儲け続け、金利も高く積立額はどんどん膨らみ、現実に配当金も沢山ついてきて、よって、その保険一本で安心な人 生設計が可能だったのです。当時の「フリーター」も「派遣」も、正社員になることを忌み嫌って自由を謳歌する若者のための前向きの「うらやましい」と思わ れるような言葉でした。「いい時代」だったのです。

初対面のオバサンに人生設計されてしまってもそれほど違和感を感じないようなシンプルな生き方が当たり前だったのです。

今は、そんな画一的でシンプルな人接設計に乗れる男性はほんのわずかです。望むと望まざるとに限らず、自分で一つ一つの多様な選択肢の中から人生設計をしていかないといけません。

そしてその「いい時代」は、経済成長下での所得も右肩上がりで毎年ベースアップが続きました。だから保障額が過大で、多少高めの保険料の生命保険でもすぐに負担感はなくなりました。

だから昔の保険のオバサンの人生設計やそれにともなって売られた生命保険も、その時代背景からは良かったのかもしれません。

しかし時代背景は根底から変わっています。

毎年の所得は増えるどころか減ってしまいます。そこでの保険プラン二ングは「いい時代」のようなおおらかなプランニングでは済みません。無駄を排除するのは当然です。新しく保険に入る時も保険の見直しも変わるざるをえないのです。

さらに保険業界は自由化が進みました。

自由化以前の「いい時代」はどの保険会社も同じ商品で同じ保険料でした。配当金も同じでした。旧大蔵省時代の護送船団方式金融政策でした。どの保険会社も保険商品も差が全くつきませんでした。

また同時にすすんだＩＴ革命により様々な保険を開発し保険料に差を付けることが容易になりました。

そ して様々な保険商品から比較して保険を選べる時代が到来しています。しかし保険を比較して選ぶことは実は大変苦労することなのです。自動車保険のように保 険商品がほぼ同じなら値段で比較できますが、生命保険商品は差があり過ぎるからです。医療保険をとっても60日型。120日型・1095日型…。

そんな時代に必要とされ、注目を集めるようになったのはその専門家であるファイナンシャルプランナー(ＦＰ)なのです。

• 普通預金・定期預金
• 郵便貯金・定期郵便貯金
• 定額貯金
• 国債

これらはすべて元本保証（国が利息や元本を保証）されているので、元本割れリスクはありません。しかしペイオフ解禁により、金融機関が破綻した場合は元本1000万円＋利息分までしか保護されませんので、厳密に言うと100％ノーリスクの資産運用とは言えません。

また、普通預金や定期預金の利息を考えるとお金を増やすという意味ではおそらく100年以上預けていても悲しい結果になりそうです。国債についても、元本保証はされるものの満期まで待たないとお金はほとんど増えることはなく流動性がよくありません。

それでも元金がそのままの方が安心と考える方は、長い目で見た場合に貨幣価値が変わるということも忘れてはなりません。景気が悪くなって一時的にデ フレ期間があったとしても全体的には徐々にインフレ傾向にあります。つまり、現状維持ではお金が減り続けると考えてもいいのです。

以上のことから考えると、どうやらノーリスクの資産運用ではリターンもほとんどないというのが現実のようです。

リスクとリターンは常に連動していて、ローリスクならローリターン、ハイリターンを求めればハイリスクになると考えるのが一般的です。リスクをできるだけ回避しながらお金を増やしていくにはどうすればよいでしょうか。

まとまったお金がある場合は、分散投資をおすすめします。ローリスクからハイリスクまでバランスよく分散しておけば、ハイリスクで失敗したとしても損失を食い止めることができるからです。

それほどまとまったお金もなく分散してしまうと投資効果も薄れるという場合、ハイリスクを選択するとあっという間に無くなってしまう可能性もあります。あなたが勝負師でなければオススメしません。

ある程度のリターンも期待ができて、投資のうま味も得たいという場合はミドルリスク・ミドルリターンの金融商品を選択するのがよいでしょう。商品の数も多いので情報も集めやすいですし、資産運用の初心者でも安心です。

「お金の仕組みについて勉強して、家計に役立てたい。」といった理由から、主婦の方がファイナンシャルプランナー（FP）の資格を取るケースも少なくありません。

また子どもが成長した後、学んだ知識を活かして再就職することもできますので、取っておいて損はありません！

FP資格の大きなメリットは、仕事に活かせたり、就・転職に有利なのはもちろん、「お金に関する感覚」を高められることです。実際、日常生活に関わる金融教育を受けられる機会は意外に少ないので、学んだそばから活用できるFPの知識は非常に大きな魅力です。

日々のテレビや新聞の経済ニュース一つとっても、知識が増えれば役立ち度が違ってきます。そして理解が深まれば、関連分野にも興味が広がり、毎日が新鮮な発見に満ちていくのを実感いただけると思います。

合格率

ファイナンシャルプランナーの試験を受ける前に、合格率って気になりますよね。 試験を受けようと思ってる人が合格率を気にしてしまうのは仕方ないと思います。 合格率が高いからといってファイナンシャルプランナーの資格取得を諦めてはいけません。

試験の合格率が低いからといって、いいかげんな試験勉強でも合格するわけではありません。 きちんと試験勉強をして努力した人が合格するということを認識しておく必要があります。

平均年収

ファイナンシャルプランナーの資格を取得したいと思ったときに、ファイナンシャルプランナーとして活躍している人達の平均年収が気になったりしますよね。 どんな資格であろうと合格後の仕事内容や平均年収が気になるのは仕方ないと思います。

では、ファイナンシャルプランナーの平均年収はどれくらいなのでしょうか？

ファイナンシャルプランナーはコンサルタントとして活躍していく人もいるでしょうし、保険などの相談を受けながら資格を有効に活用する人もいるでしょう。 同じ資格でも活用方法によって収入のバラツキが出てくるものだと思います。
時間単位で相談料が発生するようにするのか、今の仕事内容にプラスしてファイナンシャルプランナーの資格を生かしていくのかによって違ってきますよね。

平均年収といっても、300万円稼ぐ人もいれば、1000万円以上稼ぐ人もいるようです。 もっと多い人もいるでしょうし、少ない人もいると思います。 ファイナンシャルプランナーだけではなく、どんな資格でも合格してしまえば自動的に収入が増えるわけではありません。

試験に合格して独立開業または今の仕事にプラスしていくうえでも、何かしらのアイデアを出したことによって、他のファイナンシャルプランナーより稼ぐことが可能になってくるでしょう。

資格を取得しただけでは高収入は無理だとしても、資格を活かすことが出来るのであれば高収入も夢ではないでしょう。 ファイナンシャルプランナーの資格は将来的にも人気があるので、いまのうちに試験勉強をして資格を取得しておくと良いですよね。

相続実務に関するセミナー・教育に関する活動を行う、
ランドマークエデュケーションは、この度丸の内相続大学校
相続マイスター講座を5月2日に開講することを発表しました。

超高齢社会の到来により相続実務の現場においては、
クライアントからの相談相手として、高度な知識を持った、
満足度の高い対応を行うことが可能な人材や専門家の必要性が、
益々高まってきております。

この度、相続実務の各方面において、
第一線で活躍中の先生に講師となっていただき、
その豊富な実務経験をより多くの方々にお伝えする場を設けました。

相続マイスター講座は、相続に関わる一連の手続き、
法務、税務を習得した一流の実務家を養成するための講座です。

弁護士、税理士、公認会計士、司法書士、行政書士、
不動産鑑定士、ファイナンシャルプランナーといった、
士業の方々は勿論のこと、金融、保険、
不動産業界でお勤めの方々のように、お客様の資産運用に
携わっている皆様方にも受講していただきたい内容です。

ファイナンシャル・プランニング技能士(FP技能士)は3つの等級があります。
いずれも「学科」と「実技」をそれぞれ受検して両方合格しないと「技能士」の認定を受けられません。
どちらかのみ合格した場合は翌々年度までにもう一方を合格しないとせっかくの合格が取り消しになるので注意を。

「実技」科目

「実技ってどんな試験？全員ロープレするの？」と心配な方もいらっしゃるでしょう。
試験の名目は「実技」ですが実際に一人一人ロープレをしていたら時間がいくらあっても足りません。ということで２級３級はケーススタディに基づいた筆記試験（２級は記述式、３級はマークシート）となります。
ただし1級技能士は面接による試験です。

合格したら

合格発表後しばらくしたら、主催団体から受検した科目の合否通知が届きます。

■どちらか一方に合格した
学科または実技試験の合格者には一部合格証書が発行されます。一部合格書は次回、学科試験（あるいは実技試験）を受検する際に学科試験（あるいは実技試験）が免除を受けるための大切な「パスポート」ですので、しっかり保管する必要があります。
（ただし｢免除」の有効期間は合格した学科試験（あるいは実技試験）の試験日の翌々年度までに行われるものに限られます）

■いずれも合格した
おめでとうございます。
学科試験と実技試験の両方に合格すると、合格証書が発行されます。受検した際の住所へ送られてきます。

2級、3級の方はぜひ上の級を目指してください。

ファイナンシャル・プランニングについての専門的な知識・技術を一定水準以上持っていることを示す国家検定資格です。

FP技能士の概要

ファイナンシャル・プランニング技能士(以下 FP技能士)は顧客の資産に応じた貯蓄・投資等のプランの立案・相談に必要な技能の程度を検定します。
職業能力開発促進法に基づき2002年4月に「FP技能士」という国家資格（名称独占資格）が始まりました。第１回の検定試験日は2002年10月でした。
FP技能士資格は「ファイナンシャル・プランニング技能検定」の合格者に与えられる資格(称号)で1級技能士から3級技能士までの等級があります。

FP技能士の資格認定まで

• FP技能検定試験は、1級・2級・3級とも学科試験と実技試験で行われ、
  学科試験と実技試験それぞれについて合否判定を行います。
• 2級・3級検定試験は試験日の午前に学科試験、午後に実技試験が行なわれ、
  同じ日に学科試験と実技試験を受検することができます。
• 学科試験と実技試験両方の合格で、合格した級の各相談業務のFP技能士の資格認定がされます。

FP技能士 3級　受検概要

• 試験は通常年3回、１月、５月、９月に実施されます。
• 課目は学科試験と実技試験です。
• 実技試験は「個人資産相談業務」「保険顧客資産相談業務」「資産設計提案業務」から目標に応じて選択が可能です。
• 学科試験と実技試験両方の合格でFP技能士 3級の合格となります。
  詳しくは「FP技能士 3級試験情報」にまとめてありますのでそちらをごらんください。

FP技能士 2級　受検概要

• 試験は通常年3回、１月、５月、９月に実施されます。
• 課目は学科試験と実技試験です。
• 実技試験は「個人資産相談業務」「中小事業主資産相談業務」「生保顧客資産相談業務」「損保顧客資産相談業務」「資産設計提案業務」から目標に応じて選択が可能です。
• 学科試験と実技試験両方の合格でFP技能士 2級の合格となります。
  詳しくは「FP技能士 2級試験情報」にまとめてありますのでそちらをごらんください。

FP技能士 1級　受検概要

• 試験は通常年2回、１月、９月に実施されます。
• 課目は学科試験と実技試験です。
• 実技試験は「資産相談業務」「資産設計提案業務」から目標に応じて選択が可能です。
• 1級学科試験合格後（または日本FP協会のCFP認定者、日本FP協会のCFP審査試験の合格者）でないと
  1級実技試験は受けられません。
• 学科試験と実技試験両方の合格でFP技能士1級の合格となります。
  詳しくは「FP技能士 1級試験情報」にまとめてありますのでそちらをごらんください。

こんな方に

２０歳代のビジネスマンの方

家計のやりくりをしている主婦の方

就活を控えた学生の方

金融機関への就職を狙う学生に方

金融関係にお勤めの方

経理・総務・財務にお勤めの方

高額商品取り扱い店にお勤めの方

公認会計士の方

税理士の方

社会保険労務士の方

司法書士の方

中小企業診断士の方

投資顧問業の方

不動産鑑定士の方

宅地建物取引主任者の方

こんな役に立ちます

自らの家族や一家の資産運用に

就職、キャリアアップに

金融システムへの理解に

テレビの金融関係のニュースの理解に

家計のやりくりに

W(ダブル)資格で顧客サービスの幅を広げる

資産運用のアドバイスに信頼性UPに

借り入れ、資金繰りの相談に

相続の相談に

資産評価に

これらのお金に関する仕事に就いているまたは就こうと考えている方で、「お客様のために役に立ちたい」「金融の知識を深めたい」という強い意志があれば、良いことはあっても悪いことは決してない、資格がファイナンシャルプランナー(FP)資格であるといえます。